Vážení čtenáři,
s ohledem na překotný vývoj na finančních trzích predikují analytici v
tomto roce návrat do ekonomické recese a už nyní je jasné, že rok 2012
určitě nebude jednoduchý. Já osobně však věřím, že není důvod ke
katastrofickým scénářům. Neočekávám, že by oslabení světové ekonomiky a
další výkyvy hospodářského cyklu významně ovlivnily výsledky českého
pojistného trhu. Předpokládám, že meziroční nárůst celkového
předepsaného pojistného bude oscilovat kolem hranice + 1 %.
Pro
pojišťovny bude klíčové, jakým způsobem se v budoucnu dokáží vypořádat s
novou legislativou. Čeká nás nová regulace finančního trhu, novela
zákona o pojišťovnictví, která nastavuje přísnější požadavky na
kapitálové vybavení, ale také nová úprava zákona o zprostředkovatelích.
Řadu změn, s výrazným dopadem na pojistný trh, přinese nový občanský
zákoník. Stěžejním bodem nejbližší budoucnosti bude určitě implementace
nově chystaného regulatorního rámce EU – Solvency II, který vyžaduje od
finančních institucí v rámci celoevropského finančního trhu navýšení
prostředků do tzv. bezpečnosti finančního systému.
Nicméně ten, kdo
určuje pravidla hry na poli finančního trhu, je především klient. Ze
strany pojišťoven bude v následujícím období velmi důležité se zaměřit
na posílení důvěry stávajících klientů, přičemž bude mnohem těžší, s
ohledem na emoční dopad ekonomické situace, získávat klienty nové. Počet
pojišťoven na zdejším trhu je již delší dobu konstantní, a z tohoto
důvodu je pro ně stále těžší oslovit spotřebitele s novým produktem. I v
roce 2012 tak bude hlavním rysem obchodních strategií především
segmentace produktů, postavená na konkrétnějších znalostech o určité
skupině spotřebitelů. Tuto možnost bohužel zkomplikovalo rozhodnutí
Soudního dvora EU, který od prosince letošního roku, v rámci
antidiskriminační legislativy, zrušil výjimku opravňující pojišťovny
využívat rozdílnosti pohlaví pro stanovení míry pojistného rizika, což
bylo dosud jedno ze základních využívaných segmentačních kritérií.
Nařízení ze strany EU si kromě dalších nákladů vyžádá v roce 2012
zásadní změny v kalkulacích cen pojistných produktů a povede k růstu cen
pro ženy.
Ve vývoji jednotlivých oblastí pojišťovnictví neočekávám
výrazné změny. V oblasti životního pojištění jsou poslední tři roky
klienty preferovány produkty s jednorázově placeným pojistným, které
kladou důraz na zhodnocení vložených prostředků. Tento nastolený trend
se dle mého názoru významně nezmění. Přesto věřím, že se pojišťovny v
rámci vývoje svého portfolia produktů zaměří na produkty s běžně
placeným pojistným a že stoupne zájem ze strany klientů o produkty s
kvalitní pojistnou ochranou, jak je tomu ve vyspělejších zemí
EU.
Také situace v oblasti neživotního pojištění zůstane
pravděpodobně bez zásadních změn. Myslím si, že se v letošním roce již
musí zastavit pokles sazeb pojistného v oblasti pojištění vozidel. Ceny
jsou totiž kvůli dlouhotrvajícímu konkurenčnímu boji na takové hranici,
že další snížení, v kontextu rostoucích průměrných nákladů na škody,
zejména na zdraví, již hraničí s ekonomickou únosností. Pojišťovny pro
další pokles podle mě již nemají prostor.
Před českým pojistným trhem však stojí v roce 2012 i další výzvy. Příležitost pro růst se otevírá v oblasti reformy penzijního systému a v možnostech komerčního spolufinancování zdravotní sféry. Jsem přesvědčen, že pojistný trh má dostatečné know-how, schopnosti i stabilitu, aby v rámci těchto změn úspěšně obstál i v letošním roce.
Ing. Tomáš Síkora, MBA
výkonný ředitel České asociace pojišťoven